Rund 80 % der Versicherer experimentieren mit KI, aber weniger als 5 % haben Anwendungsfälle in der Produktion. Die meisten Projekte verharren beim Proof-of-Concept und verharren im permanenten Pilotmodus. Die Gründe dafür liegen nicht nur in der Technologie, sondern auch in der Unternehmensführung, der Kultur, der Regulierung und der bestehenden Infrastruktur.
Die vier größten Hindernisse für KI im Versicherungswesen
1. Lücken in der Governance
Den meisten Versicherern fehlen die organisatorischen Strukturen, um KI-Initiativen effektiv zu steuern. Ohne klare Rahmenbedingungen für Entwicklung, Tests, Einsatz und Überwachung werden vielversprechende Pilotprojekte nur selten in die Produktion überführt. Größere Versicherer haben begonnen, Governance-Modelle zu entwickeln, aber vielen anderen fehlt es sowohl an den Rahmenbedingungen als auch an spezialisierten Fachkräften, um KI in großem Umfang sicher zu verwalten.
2. Integration von Altsystemen
Versicherungen arbeiten immer noch mit jahrzehntealten Systemen, die nicht für moderne APIs ausgelegt sind. Die Integration von KI in diese Plattformen ist oft unerschwinglich komplex. Selbst wenn sich Pilotprojekte als wertvoll erweisen, bleibt die Verbindung mit den Kernsystemen, in denen Daten gespeichert sind und Geschäfte abgewickelt werden, ein entscheidendes Hindernis.
3. Regulatorische Unsicherheit
Der Versicherungssektor ist stark reguliert, doch die britischen Rahmenbedingungen für KI bleiben im Vergleich zur EU vage. Dies verunsichert die Versicherer in Bezug auf Compliance-Risiken, insbesondere bei kundenorientierten Anwendungen, bei denen voreingenommene oder ungenaue Ergebnisse zur Haftung führen könnten.
4. Talentmangel
Das Versicherungswesen hat Schwierigkeiten, die für die KI-Transformation erforderlichen technischen Talente zu gewinnen. Viele Fachleute mit fortgeschrittenen KI-Kenntnissen ziehen es vor, im Bank- oder Technologiebereich zu arbeiten, nicht im Versicherungswesen. Dies zwingt die Versicherer dazu, in hohem Maße von externen Partnern abhängig zu sein - ein Arrangement, das viele COOs ohne ein gewisses Maß an internem Fachwissen für nicht tragbar halten.
Durchbrechen der Pilotenschranke
Beginnen Sie mit Einzellösungen, nicht mit der Umgestaltung des gesamten Unternehmens
Anstatt zu versuchen, das gesamte Unternehmen umzugestalten, haben Versicherer Erfolg, wenn sie sich auf hochwertige Arbeitsabläufe konzentrieren - die Bearbeitung von Schadensfällen, die Zusammenfassung von Versicherungsverträgen oder die Triage - wo die Auswirkungen sichtbar und die Integrationsanforderungen überschaubar sind.
Priorisieren Sie die Dokumentenverarbeitung für frühe Gewinne
Dokumentenzusammenfassung und -extraktion liefern stets einen schnellen ROI. Durch die Automatisierung der Antragsprüfung können Underwriter mehr Risiken mit demselben Personalbestand bewerten und so Geschäfte freisetzen, die sonst aufgrund von Kapazitätsengpässen verloren gehen würden.
Einführung von Human-in-the-Loop-Modellen
KI allein ist nicht genug. Nachhaltige Implementierungen gewährleisten die menschliche Kontrolle an kritischen Entscheidungspunkten. Dies mindert nicht nur die Risiken in Bezug auf die Einhaltung von Vorschriften und Bestimmungen, sondern schafft auch Vertrauen bei Mitarbeitern und Kunden.
Strategischer Einsatz von Partnern, aber Aufbau von internem Fachwissen
Externe Partner können frühe Erfolge beschleunigen, aber COOs wollen eine interne Aufsicht, um die Anpassung an Risiko- und Sicherheitsrahmen sicherzustellen. Erfolgreiche Unternehmen schaffen ein Gleichgewicht zwischen beidem - sie nutzen Partner für spezielle Fähigkeiten und bauen gleichzeitig mit der Zeit ihre eigenen KI-Fähigkeiten auf.
Anwendungsfälle mit geringem Risiko und großer Wirkung
Für Versicherer, die von Pilotprojekten zur Produktion übergehen wollen, bieten diese Arbeitsabläufe die beste Kombination aus Machbarkeit und Nutzen:
Dokumentenverarbeitung und -zusammenfassung - Automatisiert die Einreichungsprüfung und ermöglicht es den Underwritern, Risiken in großem Umfang zu analysieren.
Erstellung von Risikomemos - Reduziert den Verwaltungsaufwand durch die Erstellung von standardisierten Dokumenten.
Effiziente Schadenbearbeitung - Verbessert sowohl die Rentabilität als auch die Kundenzufriedenheit dort, wo Beziehungen wirklich auf die Probe gestellt werden.
Compliance und Due Diligence - KI beschleunigt die Verifizierung, Betrugserkennung, KYC-Prüfungen und das Screening von Sanktionen mit klaren Prüfpfaden.
Der Weg nach vorn
Die Kluft zwischen Experiment und Produktion ist groß - aber nicht unüberwindbar. Versicherer, die gezielten, bewährten Arbeitsabläufen den Vorzug geben, in Governance investieren, Integrationsprobleme überwinden und internes Fachwissen aufbauen, erzielen bereits einen messbaren ROI.
Für COOs ist die Lektion klar: Die Technologie ist bereit. Entscheidend für den Erfolg sind die organisatorische Bereitschaft und die Umsetzung. Diejenigen, die jetzt handeln, werden sich einen Wettbewerbsvorteil in Bezug auf Effizienz, Risikobewertung und Kundenerfahrung sichern - während andere im Pilotmodus stecken bleiben.
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