Dieser Beitrag ist Teil einer Serie, die auf Gesprächen mit hochrangigen Führungskräften aus der Versicherungsbranche basiert, darunter Arno de Wever, Head of Commercial P&C Insurance bei Amazon Web Services (AWS). Ein wiederkehrendes Thema war der Druck, unter dem die COOs stehen, um die Kostenquoten zu kontrollieren. In einem sich abschwächenden Markt sinken die Prämien, während der Wettbewerb zunimmt. Das bedeutet, dass der ROI kann nicht Jahre warten - die Versicherer brauchen spürbare Verbesserungen im ersten oder zweiten Jahr.
Kostenquoten in einem weichen Markt unter Druck
Bei den meisten Versicherern wird die Kostenquote durch Schadenskosten, Maklerprovisionen, Betriebskosten und IT bestimmt. Auf die IT entfallen in der Regel nur 3 bis 4 % der Kosten, während Schäden allein oft etwa 60 % der Prämienausgaben ausmachen. Die Einsparung von Kosten im IT-Budget hat nur begrenzte Auswirkungen. Im Gegensatz dazu wirkt sich selbst eine geringe Senkung der Schadenkosten direkt und erheblich auf die kombinierten Quoten aus.
Warum kleine Verbesserungen einen großen Unterschied machen
Eine Senkung der Schadenkosten um einen Punkt schlägt sich direkt in höheren Gewinnspannen nieder. Da die Schadenauszahlungen einen so großen Anteil an den Ausgaben ausmachen, können selbst bescheidene Einsparungen das kombinierte Verhältnisin einer Weise verändern, wie es IT-Einsparungen einfach nicht können. Für COOs ist dies der wichtigste Hebel.
KI-Workflows, die ROI in Monaten, nicht Jahren liefern
KI kann die Marktzyklen nicht verändern, aber sie kann schnell messbare operative Vorteile bringen:
- Risiko-Scoring → Eine bessere Risikoauswahl verringert unvorhergesehene Verluste und verbessert die Portfolioqualität.
- Automatisierung von Schadenfällen → Schnellere Deckungsprüfung und Datenextraktion senken die Bearbeitungskosten.
- Erkennung von Betrug → Frühzeitige Erkennung verhindert Leckagen und falsche Auszahlungen.
- Underwriter-Kapazität → Triage und Memoerstellung ermöglichen es den Teams, mehr zu bearbeiten, ohne dass zusätzliches Personal eingestellt werden muss.
Wie COOs profitieren
- Schnellerer ROI → Wert wird in Monaten, nicht in Jahren gemessen.
- Bessere Quoten → Verbesserungen in der Schadenregulierung und im Underwriting verbessern direkt die kombinierten Quoten.
- Wettbewerbsvorteil → Schnellere Angebote und reibungslosere Schadensabwicklung machen Sie für Makler und Kunden interessant.
- Raum für Wachstum → Operative Einsparungen setzen Kapazitäten für Wachstumsinvestitionen frei.
Kostenquoten als COO-Hebel, nicht nur als Finanzkennzahl
Kostenquoten sind nicht nur Zahlen in einem Bericht - sie spiegeln die betriebliche Leistung wider. Für COOs sind sie der Nordstern der Effizienz. KI bietet eine der wenigen praktischen Möglichkeiten, diese Quoten kurzfristig zu verbessern. Der Zeitpunkt zum Handeln ist nicht in fünf Jahren. Sondern in diesem Underwriting-Zyklus.
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